Las mejores tarjetas de crédito de 2020 en EEUU
Ninguna tarjeta de crédito es la "mejor"
opción para cada familia, cada compra o cada presupuesto. Su historial de
crédito, la composición de su familia, cuánto gasta y en qué, si viaja al
extranjero y si se siente cómodo teniendo múltiples tarjetas, todo podría
afectar la mejor tarjeta para usted. En resumen, la mejor tarjeta de
crédito para un soltero adinerado que derrocha en viajes al extranjero y comer
fuera puede ser diferente a la mejor para una familia consciente de los costos
que va de campamento de vacaciones y hace muchas de sus compras en Target.
Por esta razón, Forbes Advisor ha elegido las
mejores tarjetas de crédito de 2020 de una manera diseñada para ser la más útil
para la más amplia variedad de lectores. En lugar de simplemente
seleccionar la "mejor tarjeta de recompensas" o la "mejor
tarjeta de devolución de efectivo", hemos intentado, con esta lista,
resaltar las mejores tarjetas para una variedad de situaciones.
Tenga en cuenta que la mayoría de los estadounidenses tienen más de una tarjeta de crédito; según Experian, los Millennials tienen un promedio de 2.5 tarjetas de crédito cada una, y los Baby Boomers tienen un promedio de 3.5 cada una. Con tres tarjetas, puede, por ejemplo, usar una de nuestras mejores opciones para la mayoría de sus gastos diarios, una para ir a restaurantes y otra para viajar al extranjero.
LA MEJOR TARJETA DE CRÉDITO GENERAL
Tarjeta de efectivo doble Citi®
Por QUE la eligen
La tarjeta Citi Double Cash encabeza la lista Forbes de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo, y con razón. Ofrece una tasa de devolución de efectivo inmejorable en todas las compras, más una oferta de APR de introducción duradera del 0%, todo sin una tarifa anual.Pros
- Estructura de recompensas simple con un excelente reembolso del 2% en efectivo en todas las compras
- Sin restricciones de categoría y sin límite en las ganancias de devolución de efectivo
Contras
- Cargo por transferencia de saldo de $ 5 o 3%, lo que sea mayor
- Tarifa de transacción extranjera del 3%
LA MEJOR TARJETA DE RECOMPENSAS DE VIAJE VERSÁTIL
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
POR QUE LA ELIGEN
Pros
- Gane 2X puntos en viajes y comidas
- Transfiera puntos a socios de viaje a una tasa de 1: 1
- Muchas protecciones de viaje y compras
Contras
- Tarifa anual de $ 95, no exenta en el primer año
- No hay oferta de APR de introducción
- Debe canjear por gastos de viaje o transferencias de puntos para obtener el mejor valor
LA MEJOR TARJETA DE CRÉDITO AIRWARDS REWARDS
LA MEJOR TARJETA DE CRÉDITO AIRWARDS REWARDS
Tarjeta de crédito prioritaria Southwest Rapid Rewards®
POR QUE LA ELIGEN
Pros
- Sin tarifa de transacción extranjera
- Excelente bono de bienvenida
- Gana puntos hacia el estado de la lista A
- Asientos ilimitados de recompensas
- Sin tarifa de transacción extranjera
- Excelente bono de bienvenida
- Gana puntos hacia el estado de la lista A
- Asientos ilimitados de recompensas
Contras
- APR alta regular
- No hay oferta de APR de introducción
- Los vuelos de recompensas solo están disponibles en Southwest, no hay aerolíneas asociadas
- Tarifa anual de $ 149
- APR alta regular
- No hay oferta de APR de introducción
- Los vuelos de recompensas solo están disponibles en Southwest, no hay aerolíneas asociadas
- Tarifa anual de $ 149
LA MEJOR TARJETA PARA VIAJAR Y CENAR
Tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® *
POR QUE LA ELIGEN
Pros
- Sin tarifa de transacción extranjera
- Crédito TSA Precheck
- Beneficio de Visa Signature Concierge
- Opciones de canje de recompensas flexibles
Contras
- APR de penalización alta
- Alto cargo por transferencia de saldo
- APR de alto estándar y APR de anticipo
- No hay ventajas en el salón del aeropuerto
LA MEJOR TARJETA DE CRÉDITO PREMIUM REWARDS
Chase Sapphire Reserve®
POR QUE LA ELIGEN
Pros
- Crédito de viaje anual de $ 300
- Transferencias de puntos a programas de aerolíneas y hoteles asociados
- Hasta 3x recompensas
- Bono de bienvenida
Contras
- APR alta regular
- Alta tarifa anual de $ 550, no exenta en el primer año
- No hay oferta de APR de introducción
- Requiere excelente crédito
LA MEJOR TARJETA DE CRÉDITO SIN TARIFA ANUAL DE RECOMPENSAS DE AEROLÍNEAS
Tarjeta United℠ TravelBank
POR QUE LA ELIGEN
Pros
- Sin tarifa de transacción extranjera
- Tasa de recompensas del 2% en boletos comprados en United
- Tasa de recompensas planas del 1.5% en todas las demás compras
Contras
- APR alta regular
- Los puntos de recompensa solo se pueden canjear por vuelos de United
- El efectivo de TravelBank es menos valioso que United Miles
LA MEJOR TARJETA DE CRÉDITO MINORISTA
Tarjeta de crédito Target REDcard ™
POR QUE LA ELIGEN
Pros
- 5% de descuento en casi todas las compras de Target
- Envío gratuito de 2 días en Target.com
- Devoluciones extendidas por 30 días adicionales en la tienda o en línea
Contras
- Algunos artículos no califican para el 5% de descuento
- APR muy alta
- Los cargos por pagos atrasados y una APR alta pueden superar el 5% de descuento
LA MEJOR TARJETA DE CRÉDITO PARA OFERTAS AMEX
Tarjeta American Express Cash Magnet®
POR QUE LA ELIGEN
Pros
- Las recompensas nunca caducan
- No hay límites en las recompensas de reembolso
- Opciones de pago flexibles
- No se requiere inscripción de categoría
Contras
- Canje mínimo de $ 25
- No hay categorías de gastos adicionales para aumentar las recompensas
- 2.7% tarifa de transacción extranjera
- Alto cargo por transferencia de saldo
Aquí hay un resumen de las mejores tarjetas de crédito de 2020
Las mejores
tarjetas de crédito de 2020
Citi® Double Cash Card *
Recompensas : gane un
1% de reembolso en efectivo cuando compre; gana otro 1% de reembolso en
efectivo cuando pagas (totalizando un 2% de reembolso en efectivo en todo).
Oferta de bienvenida actual :
ninguna
Tarifa anual : $ 0
La tarjeta Citi® Double Cash
Card * es la
mejor tarjeta para acumular recompensas en efectivo que puede usar como lo
desee. Obtiene la misma recompensa por casi todo lo que compra. (Lo
sentimos, no hay recompensas en los boletos de lotería). No tiene que
preocuparse por activar categorías especiales cada mes y puede gastar el dinero
de la recompensa como lo desee. Puede comprar algo ahora o poner el
efectivo a trabajar para su futuro ahorrándolo e invirtiéndolo.
Esta tarjeta tiene una (si no la más alta) tasa de
devolución de efectivo estándar disponible de cualquier tarjeta de
crédito. No tiene cuota anual. Dado que los dólares de recompensa
reales se pueden depositar dólar por dólar en la cuenta bancaria del titular de
la tarjeta, puede transferir fácilmente el dinero a una cuenta de jubilación,
corretaje u otra cuenta de inversión. (En realidad, es más ventajoso
solicitar la recompensa como un cheque que usarla para pagar su factura de Citi
Double Cash Back. ¿Por qué? Porque cualquier parte de su factura que reduzca
con un crédito de devolución de efectivo no calificará para ese segundo 1 %
ganado cuando paga)
Es cierto que esta tarjeta carece de una atractiva oferta de bienvenida. También cobra una tarifa de transacción extranjera del 3% si la usa para gastar en el extranjero. Sin embargo, compensa con creces esos inconvenientes, con su tarifa anual de $ 0, simplicidad y excelentes recompensas en efectivo.
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Recompensas : Gane 2x puntos
en viajes y comidas en restaurantes. Gane 1x puntos en todas las demás
compras.
Oferta de bienvenida actual :
Gane 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los
primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 para viajes
cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®
Tarifa anual :
$ 95
A principios de este año, Forbes nombró a Chase Sapphire Preferred Card como la Mejor Tarjeta de Recompensas de Viaje . Con esta
lista, renovamos ese galardón y ofrecemos una razón adicional para nuestra
elección: la familia de tarjetas de Chase. El programa Chase Ultimate
Rewards y la atractiva selección de tarjetas que Chase ofrece en cada categoría
se combinan para convertirla en la mejor familia de tarjetas para alguien que
intenta maximizar las recompensas, la protección y la cobertura de
viaje. Los puntos Chase Sapphire Preferred canjeados por viajar a través
de Ultimate Rewards reciben un bono del 25%. (Si es un viajero frecuente,
puede optar por la Chase Sapphire Reserve, mencionada anteriormente como
nuestra opción para la Mejor tarjeta de crédito Premium Rewards; si ofrece un
bono del 50% cuando los puntos se canjean por viajes y tiene una tarifa anual
de $ 550 Lea nuestra comparación cara a cara de Preferido vs Reserva aquí .)
Si tiene varias tarjetas Chase y la paciencia para
descubrir cómo maximizar sus bonos, puede permitirse un buen viaje extra (o
reducir sus costos generales de viaje) reservando a través de Ultimate
Rewards. (Y a diferencia de Bank of America, no es necesario tener una
cuenta bancaria en Chase para maximizar sus recompensas). Incluso en la categoría
de devolución de efectivo, Chase tiene ofertas competitivas. Por ejemplo,
Chase Freedom Unlimited® * es
una tarjeta de devolución de efectivo que no tiene cargo y ofrece un 1.5% de
reembolso en todos los gastos, en comparación con el 2% de la devolución de efectivo
doble de Citi. Además, como un bono de registro para Chase Freedom
Unlimited, al final del primer año, Chase duplica su reembolso de efectivo en
los primeros $ 20,000 de gasto.
Aquí está la clave. Si tiene una tarjeta de devolución de efectivo de Chase, en lugar de retirarla, tiene la opción de canjear su recompensa a través del programa Ultimate Rewards de Chase. Y cuando haga esto, tendrá derecho a obtener la bonificación más alta aplicable a cualquier tarjeta Chase que tenga. Entonces, para un titular de la tarjeta Sapphire Preferred, los puntos de la tarjeta de efectivo aumentan un 25% en valor cuando se canjean por viajes. Y para un titular de la tarjeta Sapphire Reserve, los puntos aumentan un 50% en valor cuando se canjean por viajes. ¿Complicado? Sí. Pero hay una recompensa aquí en que tiene flexibilidad y acceso a recompensas de viaje mejoradas. Puede tomar su efectivo o poner ese dinero en efectivo para un viaje que desee, y reclamar un bono del 25% o 50%.
Tarjeta de crédito prioritaria Southwest Rapid Rewards®
Recompensas : 2 puntos en
compras de Southwest Airlines o socios de alquiler de hoteles y automóviles
Rapid Rewards; 1x puntos en todas las demás compras. Cuatro abordajes
mejorados anualmente, cuando estén disponibles. 7.500 puntos cada año en
el aniversario del titular de la tarjeta. $ 75 de crédito de viaje anual
de Southwest Airlines.
Oferta de bienvenida actual :
Gane 40,000 puntos después de gastar $ 1,000 en compras en los primeros 3 meses
que su cuenta esté abierta.
Tarifa anual :
$ 149
La Southwest Airlines Priority Card es
la tarjeta de crédito más importante y más reciente de la aerolínea. La
tarjeta tiene dos hermanos mayores ( Southwest Rapid Rewards® Premier
Credit Card y Southwest Rapid Rewards® Plus
Credit Card ) que se actualizaron con el lanzamiento de la
tarjeta Priority.
La tarjeta Priority ofrece todos los beneficios
como sus hermanos, pero con algunos aumentos valiosos y extras. Por
ejemplo, cada una de las tres tarjetas Southwest ofrece un bono anual de
aniversario. La prioridad tiene la mayor en 7,500 puntos (el equivalente a
lo que obtendría al gastar $ 625 - $ 1,250 dependiendo de la clase de tarifa). Esta
tarjeta es la única de las tres que ofrece las opciones mejoradas de embarque
(puede realizar solicitudes para ingresar al grupo A, según la disponibilidad,
sin pagar la tarifa de $ 15). El crédito de viaje anual esencialmente
reduce la tarifa anual de $ 149 a $ 74, lo que la hace menos costosa que la
tarjeta Plus.
Al igual que con todas las tarjetas de crédito de
Southwest Airlines, puede gastar su dinero para obtener el estado único de Pase
de Acompañante. Para obtener el estatus de Pase Acompañante de Southwest
Airlines, un miembro de Rapid Rewards debe ganar 110,000 puntos o volar al
menos 100 segmentos en un año calendario. Los puntos ganados por el gasto
diario o las bonificaciones son elegibles para obtener el estado del Pase
Acompañante cada año. Este estatus de élite único se puede obtener por
completo sin volar un solo vuelo en Southwest Airlines, sino solo con el gasto.
A $ 149 anuales por la tarjeta de crédito, los
7.500 puntos de aniversario son una buena ganga, como se mencionó
anteriormente. Para las tarifas comunes de Wanna Get Away (6x puntos por
dólar), 7,500 puntos costaría más de $ 1,200. Para la clase de tarifa más
selecta, Business Select (12 puntos por dólar), esos puntos costarían más de $
600. Un titular de la tarjeta obtiene esos puntos por efectivamente $
74; porque, el titular de la tarjeta también recibe un crédito anual de
viaje de Southwest Airlines de $ 75 aplicado a su primera compra de viaje que
califica, también. ¡Por lo tanto, estos puntos cuestan menos de $ 0.01 cada
uno!
Al seleccionar la mejor tarjeta de crédito para
esta categoría, luché con seleccionar esta tarjeta de crédito Southwest o la
tarjeta JetBlue Plus. Matemáticamente, estas tarjetas se acercan
excepcionalmente cuando se observa el ROI de la tarifa anual de los puntos de
aniversario (JetBlue ofrece 5,000 puntos por $ 99). La tarjeta JetBlue
Plus incluso ofrece un crédito de estado de cuenta de $ 100 anualmente por
cualquier compra de JetBlue Vacations, esencialmente haciendo que la tarifa
anual sea de $ 0. Sin embargo, ahí radica el conflicto.
La compra de Vacations es adicional al viaje aéreo
real, una opción y no un hecho determinado. El crédito del estado de
cuenta de la tarjeta Southwest Priority Plus se otorga cuando vuela con
Southwest Airlines; no es necesaria ninguna otra compra.
Tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards®
Recompensas: 2X
puntos por $ 1 en compras de viajes y compras de restaurantes, 1.5X puntos por
$ 1 en todas las demás compras
Oferta de bienvenida actual: reciba
50,000 puntos de bonificación, un valor de $ 500, después de realizar al menos
$ 3,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta
Tarifa anual: $
95
La tarjeta de crédito * Bank
of America® Premium Rewards® * es
una generosa tarjeta de recompensas con una tarifa anual baja. Las
principales categorías de recompensas de la tarjeta son viajes y restaurantes,
por lo que es una buena opción para las personas que suelen estar fuera de
casa. No hay límites para la cantidad de puntos que puede ganar y nunca
caducan.
Sin embargo, lo más interesante de esta tarjeta son
sus opciones de canje de recompensas. Los puntos se pueden canjear como
devolución de efectivo directamente en una cuenta corriente o de ahorros de
Bank of America. Además, los puntos se pueden usar como crédito para las
cuentas de Merrill, incluidas las cuentas 529. Este es un canje de
recompensas único que no se ofrece en la mayoría de las tarjetas, y puede ser
útil para aquellos que necesitan un impulso con sus ahorros para el futuro.
Esta tarjeta también es elegible para los miembros del programa Preferred Rewards de Bank of America, un programa de tres niveles dirigido a clientes de BofA con cuentas bancarias y de inversión. Este programa puede aumentar las recompensas en un 25% a 75%, dependiendo de la cantidad de dinero que los clientes tengan en otras cuentas de BofA.
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Chase Sapphire Reserve®
Recompensas : crédito de
viaje anual de $ 300. 3 puntos en viajes (después de canjear el crédito de
viaje) y en restaurantes / restaurantes; 1x puntos en todas las demás
compras. Los puntos canjeados por viajes dentro del programa Chase
Ultimate Rewards reciben un bono del 50%.
Oferta de bienvenida actual :
Gane 50,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los
primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 para viajes
cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®
Tarifa anual :
$ 550
Cuando se lanzó la Chase Sapphire Reserve Card en
2016, es posible que haya pensado que era un nuevo iPhone, basado en la
emoción. Mis amigos se apresuraron a presentar una solicitud ya que la
oferta de bienvenida era de 100,000 puntos, con un valor de $ 1,500 cuando se
canjearon por viajes a través de Chase Ultimate Rewards.
A pesar de que la oferta de bienvenida es solo la
mitad que hoy, la tarjeta todavía ofrece una gran cantidad de beneficios que
pueden hacer que la tarifa anual de $ 550 valga la pena para las personas que
gastan mucho en viajes y salidas. Si bien las recompensas triples para
viajes y comidas son una buena ventaja, algunas de las mejores recompensas
provienen de los beneficios adicionales que obtienen los usuarios. El
acceso premium a la sala del aeropuerto a través de Priority Pass, el crédito
de solicitud TSA Pre ✓
/ Global Entry y la Colección Luxury Hotel & Resort son elementos
esenciales de una tarjeta de crédito premium. Naturalmente, no hay tarifa
de transacción extranjera.
Los beneficios de la cobertura de viaje son
excepcionales. La tarjeta brinda cobertura de seguro de alquiler de
automóviles en los EE. UU. Y en el extranjero y hasta $ 20,000 de cobertura
para gastos no reembolsables cuando un viaje se cancela / interrumpe por un
motivo cubierto, incluyendo enfermedad o mal tiempo. Los valores altos
continúan en la cobertura para el equipaje perdido ($ 3,000 por pasajero) y el
retraso del viaje ($ 500 por boleto).
Otras tarjetas de crédito premium de élite, como la Reserva de altitud de US Bank, ofrecen créditos de viaje similares y altas tasas de recompensa. Lo que distingue a la tarjeta Chase son los beneficios excepcionales de Chase Ultimate Rewards para compras de viajes. Cuando un titular de tarjeta canjea puntos a través de Chase Ultimate Rewards, los puntos aumentan un 50% en valor. Por ejemplo, 50,000 puntos equivalen a $ 750 para viajes.
Discover it® Student Cash Back *
Recompensas : 1% de
reembolso en efectivo en todas las compras; 5% de reembolso en efectivo
hasta $ 1,500 en compras cada trimestre en una categoría especial (como
restaurantes o estaciones de servicio) que cambia cada trimestre.
La Descubrir it® Cash Back * ofrece
tanto una tarjeta de crédito estándar y estudiante con beneficios
similares. (Cualquier estudiante de tiempo completo en una universidad de
dos o cuatro años es elegible para solicitar la tarjeta de estudiante. La línea
de crédito disponible será de al menos $ 500). Por lo tanto, un estudiante, sin
un historial de crédito largo, puede convertirse en un titular de la tarjeta y
no solo construye su registro de crédito, sino que recupera dinero haciéndolo. (Tenga
en cuenta que Discover saca el informe de crédito de un estudiante, lo que
significa que puede no darle una tarjeta si hay información negativa en ese
informe). Después de la graduación, el titular de la tarjeta puede pasar a la
tarjeta estándar, con un límite de crédito más alto, mientras aún disfruta Los
mismos beneficios. Otras tarjetas de crédito pueden ofrecer ese tipo de
transición, pero la oferta de bienvenida de esta tarjeta le da una ventaja
clara.
Obtener su primera tarjeta de crédito es un gran
hito. La tarjeta de crédito Discover it® Student Cash Back le ayuda
a facilitar la transición cuando se gradúa y lo recompensa generosamente en el
camino.
Tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards
Recompensas : Gane 1.5% de
reembolso en efectivo en todas las compras sin máximo.
Oferta de bienvenida actual :
bonificación en efectivo de $ 150 por única vez después de gastar $ 500 en
compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta
Tarifa anual : $ 0
La tarjeta de crédito Capital One®
Quicksilver® Cash Rewards * ofrece
a la familia la capacidad de acumular una gran cantidad de efectivo para repartirla
según sea necesario. La tasa de devolución de efectivo del 1.5% es más
alta que la tasa base de devolución de efectivo del 1% disponible para muchas
otras tarjetas. Y, esta es la clave, la tarjeta viene con el beneficio
único de no cobrar tarifas de transacción en el extranjero. Actualmente,
el mismo beneficio no está disponible en tarjetas comparables que ofrecen un
reembolso del 1.5% en efectivo sin tarifa anual, es decir, la tarjeta American
Express Cash Magnet® Card y la tarjeta Chase Freedom Unlimited® .
Incluso la tarjeta elegida como Mejor en general,
Citi Double Cash Back, tiene una tarifa de transacción extranjera. Por lo
tanto, la mejor tarjeta de crédito para una familia que solo usa la tarjeta
dentro de los Estados Unidos es la tarjeta Citi Double Cash Back. Sin
embargo, la tarjeta de Recompensas Quicksilver de Capital One puede ser la
mejor tarjeta para usted en general, si viaja al extranjero. O, si tiene
varias tarjetas de reembolso sin cargo, esta es la mejor opción para viajar al
extranjero.
Incluso teniendo en cuenta que Chase Freedom
Unlimited permite al titular de la tarjeta participar en Chase Ultimate
Rewards, esa tarifa del 3% en compras en el extranjero puede sumar para una
familia en unas vacaciones internacionales. La tarjeta de Recompensas
Quicksilver de Capital One resuelve ese problema.
Hay otra razón muy diferente por la que la tarjeta
Capital One Quicksilver Rewards podría ser mejor para su familia que la tarjeta
Citi Double Cash Back. Como tarjeta Visa, esta tarjeta Capital One se
puede usar en un elemento básico de compras familiar: Costco. El Citi
Double Cash Back es una Mastercard y Costco no acepta Mastercard.
Una advertencia sobre la tarjeta Quicksilver:
Capital One ofrece dos versiones. Asegúrese de no confundir al Quicksilver
tarjeta de recompensas con el Capital One® QuicksilverOne® efectivo de
tarjeta de crédito de recompensas * opción. Este
último ofrece beneficios similares, pero requiere una tarifa anual de $ 39 como
garantía para los titulares de tarjetas más riesgosos (es decir, aquellos con
puntajes de crédito más bajos). La tarjeta Quicksilver Rewards, la que no
tiene una tarifa anual, requiere una excelente calificación crediticia.
Tarjeta TravelBank de United℠ *
Recompensas : Gane
1.5% de efectivo de United TravelBank por todas las compras: gane 2% de
efectivo de United TravelBank por compras de United
Oferta de bienvenida actual: $
150 en efectivo de United TravelBank después de gastar $ 1,000 en compras en
los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
Tarifa anual: $ 0
La tarjeta United TravelBank Card * es
la única tarjeta de recompensas de aerolíneas que registra sus recompensas en
efectivo, no en puntos o millas. Al igual que con todas las tarjetas de
crédito de marca compartida de United Airlines, Chase emite esta tarjeta de
crédito única. Esta es la única opción sin tarifa anual entre las
disponibles a través de la alianza United y Chase.
La mejor manera de entender las recompensas de esta
tarjeta es que es una tarjeta de viaje que ofrece recompensas similares a una
tarjeta de devolución de efectivo. Si gasta $ 150 en comestibles, gana $
2.25 para un futuro vuelo de United Airlines. En otras tarjetas de
recompensas de aerolíneas, ganaría al menos 150 millas o puntos por esa misma
compra. Por ejemplo, si un vuelo de ida y vuelta de $ 250 requiere 25,000
millas, tendría que gastar $ 25,000 en gastos diarios en las otras tarjetas de
crédito United MileagePlus (excluyendo las ganancias más altas para categorías
específicas). Para obtener $ 250 en su tarjeta United TravelBank, deberá
gastar un 33% menos ($ 16,667) para canjear por el mismo vuelo.
Esta tarjeta también ofrece el mismo 25% de
descuento en compras en vuelo que la tarjeta premium United MileagePlus * . De
hecho, los titulares de tarjetas pueden disfrutar de otros beneficios de los
titulares de tarjetas premium, incluidos los beneficios de Visa Signature y una
tasa de ganancia adicional del 25% en las millas ganadas en compras en la
aplicación United MileagePlus X. Como titular de la tarjeta Chase United,
también puede activar ofertas especiales para millas de bonificación por
compras realizadas a través de la aplicación United MileagePlus X.
En particular, la Tarjeta TravelBank no ofrece el
beneficio gratuito de equipaje documentado. Aún así, conserva algunos
otros beneficios de viaje y obtiene, sin tarifas anuales, la combinación de una
tarjeta Visa Signature y una generosa tarjeta de crédito con devolución de efectivo.
Tarjeta de crédito Target REDcard ™
Recompensas : 5% de
descuento en todas las compras elegibles en la tienda y en línea. Envío
gratuito en todos los pedidos en línea: no se requiere una compra
mínima. (Esto incluye envío gratuito de 2 días en la mayoría de los
artículos). Cualquier artículo comprado con la tarjeta puede ser devuelto
por 30 días adicionales después del período normal de devolución de ese
artículo.
Oferta de bienvenida actual :
ninguna, aunque a veces Target ofrece promociones de temporada.
Tarifa anual : $ 0
Target REDcard ahorra dinero a los tarjetahabientes
cada vez que gastan en Target, simple y llanamente. Eso es valioso para
cualquier consumidor, pero particularmente para una familia de cuatro o más
personas que, según sus hábitos de compra, podrían gastar cientos de dólares al
mes en Target. No importa cuánto gaste, si es un cliente habitual de
Target, no tiene sentido usar ninguna otra tarjeta de crédito en la tienda.
Los titulares de tarjetas reciben beneficios
adicionales en línea, como envío gratuito. Por lo tanto, en el frente de
envío, esta tarjeta es similar a Amazon Prime. Pero no tiene una tarifa
anual (Amazon Prime ahora cuesta $ 119 por año o $ 12.99 por mes) y le da
acceso a tiendas físicas. Sin embargo, no tiene que vivir cerca de Target
para disfrutar de los beneficios, ya que Target trata las compras en la tienda
y en línea esencialmente lo mismo para los beneficios de REDcard.
Además, combinar esta tarjeta con opciones de
ahorro universales de Target, como Cartwheel, permite a los titulares de
tarjetas aumentar aún más sus ahorros al comprar en la tienda. Todas estas
opciones de ahorro también se almacenan en la aplicación Target, por lo que
puede comprar en su Target local solo con su teléfono.
Tarjeta American Express Cash Magnet®
Recompensas : 1.5% de
dólares de recompensa en efectivo en todas las compras
Oferta de bienvenida actual: Gane
un crédito de estado de cuenta de $ 150 después de gastar $ 1,000 o más en
compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de la Membresía de
la Tarjeta
Tarifa anual: $ 0
La tarjeta American Express Cash
Magnet® es la versión American Express de la tarjeta Chase Freedom Unlimited , pero con una
desagradable sorpresa. Para las tarjetas de devolución de efectivo
American Express (no solo Cash Magnet), la devolución de efectivo no es
efectivo real. El reembolso en efectivo se refiere a dólares de recompensa
que solo pueden canjearse por crédito en el estado de cuenta, tarjetas de
regalo o mercadería. En otras palabras, el reembolso en efectivo se puede
aplicar para reducir su factura, pero no se puede invertir ni canjear fuera del
ecosistema de American Express.
Sin embargo, las tarjetas de crédito American
Express ofrecen algunos de los beneficios más valiosos por ser simplemente un
titular de la tarjeta y esta tarjeta American Express en particular no tiene
una tarifa anual. Cualquier titular de tarjeta puede inscribirse en Amex
Offers, un programa que le permite recibir ahorros en efectivo (o puntos de
bonificación por tarjetas con Membership Rewards) por compras de marcas
específicas. Por ejemplo, gasta $ 150 en Levi's y recibe un crédito de
estado de cuenta de $ 30. Muchas marcas populares, incluidas Marriott,
Hilton, Crate and Barrel, Saks Fifth Avenue y Bed Bath & Beyond, han
participado en las ofertas de Amex.
Además, todos los miembros de American Express
pueden inscribirse en ShopRunner (envío gratuito de 2 días de tiendas
minoristas en línea populares) y tienen la opción de obtener un sólido seguro
de alquiler de automóviles premium por solo $ 20 a $ 30 por alquiler. En
pocas palabras: esta tarjeta de crédito requiere que haga un
compromiso. Dejas un poco de libertad para decidir qué hacer con tus
recompensas y, a cambio, obtienes una lista de beneficios
adicionales. (Tenga en cuenta que una forma en que puede usar sus
recompensas es como un crédito contra su saldo de Amex, por lo que es posible
que no encuentre los límites de la redención como un gran problema).
Metodología
Para las tarjetas de crédito revisadas para esta
lista, valoramos los costos y beneficios de cada tarjeta de crédito. Los
costos de cada tarjeta de crédito incluyen la tarifa anual, las tarifas de
transacción en el extranjero (o falta de ella) y el gasto requerido para
calificar para la oferta de bienvenida. Los beneficios evaluados
incluyeron la oferta de bienvenida, la tasa de ganancias retenidas para compras
netas, los beneficios del emisor, los beneficios para miembros preferidos (es
decir, si usted fuera titular de otra cuenta con el mismo emisor / banco) y los
beneficios de licenciatario. Para las tarjetas de recompensas de viaje,
revisamos el valor de millas / puntos por marca en función de la cantidad de
puntos ganados como miembro de recompensas (es decir, Marriott Bonvoy) por
estadía y necesarios para canjear.
En cuanto a la revisión de ofertas y beneficios de
bienvenida, utilizamos los detalles públicos disponibles al momento de escribir
(6 de junio de 2019) en los sitios web de las tarjetas respectivas y no cualquier
oferta individual por correo electrónico o correo postal. Incluso si una
tarjeta de crédito específica ofrece un mejor incentivo dependiendo de la
ubicación desde la que solicitó (es decir, solicitar una tarjeta de recompensa
de una aerolínea mientras estaba en el aeropuerto), solo consideramos la oferta
pública del emisor directamente en línea.
Fuente: Este articulo fue originalmente escrito en ingles en www.forbes.com por Brandon Bycer
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